كل يورو ينبغي أن يصل إلى طفلكم.
يُكمّل Rentenclub معاش البداية المبكرة الحكومي (Frühstart‑Rente): 49 يورو لمرة واحدة، ودون رسوم إدارية جارية.
معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente) في خمس إجابات
اعتباراً من عام 2027 تدفع الحكومة الاتحادية عن كل طفل في سن الدراسة 10 يورو شهرياً في محفظة استثمارية للادخار التقاعدي. إليكم أهم المعلومات، باختصار ودون مصطلحات معقدة.
آخر تحديث: . لم يكتمل الإجراء التشريعي بعد، وقد تتغير التفاصيل.
-
ما هو معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente)؟
- معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente) دعم حكومي للادخار التقاعدي للأطفال. تدفع الحكومة الاتحادية عن كل طفل من سن 6 حتى سن 18 مبلغ 10 يورو شهرياً في محفظة استثمارية للادخار التقاعدي، تُستثمر في سوق رأس المال. أقرّ البرلمان الاتحادي (Bundestag) القانون في 16 أكتوبر 2026، ولا تزال موافقة المجلس الاتحادي (Bundesrat) معلّقة.
-
من يحصل على معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente)؟
- يستحقه الأطفال المقيمون في ألمانيا الحاصلون على رقم التعريف الضريبي (Steuer‑Identifikationsnummer)، من بلوغهم سن 6 حتى الشهر السابق لبلوغهم سن 18. أول فئة مستفيدة هم الأطفال المولودون عام 2020، ويسري الدعم لهم بأثر رجعي اعتباراً من يناير 2026. بعد ذلك تنضم كل عام فئة الأطفال الذين يبلغون السادسة، أي مواليد 2021 في عام 2027.
-
كم تدفع الدولة؟
- تدفع الدولة 10 يورو شهرياً، أي 120 يورو سنوياً، لمدة اثني عشر عاماً. والمجموع 1,440 يورو لكل طفل. ويجوز للوالدين والأجداد وغيرهم دفع مبالغ إضافية، بإجمالي يصل إلى 6,840 يورو في السنة التقويمية. وتبقى العوائد معفاة من الضرائب حتى الصرف.
-
أين يُستثمر المال، وكم يجوز أن يكلّف؟
- يفتح الوالدان باسم الطفل محفظة استثمارية معتمدة للادخار التقاعدي لدى مزوّد خاص. ولا يجوز أن تتجاوز التكاليف الفعلية لهذه المحفظة القياسية (Standarddepot) نسبة 1% سنوياً، ولا يُسمح بفرض تكاليف إبرام العقد أو التسويق على المال المدعوم. وإذا لم يُبرم عقد، تستثمر الحكومة الاتحادية المال بشكل جماعي. لا يوجد ضمان، فالقيمة تتقلب مع السوق.
-
متى يُصرف معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente)؟
- يبدأ الصرف في سن 65 على أقرب تقدير، ولا يكون إلا معاشاً للشيخوخة، ويُوزَّع في المحفظة القياسية حتى سن 85 على الأقل. تتوقف دفعات الدولة عند سن 18، لكن المال المدعوم لا يصبح عندئذ متاحاً للتصرف الحر. ويمكن مواصلة الادخار في العقد أو نقله إلى مزوّد معتمد آخر.
Rentenclub عرض خاص يقدّمه Gerhard Bartschat، وليس جزءاً من معاش البداية المبكرة الحكومي (Frühstart‑Rente). ويحصل طفلكم على المساهمة الحكومية بصرف النظر عن ذلك.
واحد في المئة يبدو قليلاً. لكنه على مدى 59 عاماً كثير.
يُسمح في المحفظة القياسية لمعاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente) بتكاليف فعلية تصل إلى 1% سنوياً. توضّح المساحة الخضراء كم يتراكم منها حتى التقاعد. أدخلوا افتراضاتكم الخاصة.
- المدفوع حتى سن 18
- 1,440 €
- دون تكاليف جارية
- 20,600 €
- مع تكاليف 1% سنوياً
- 12,100 €
- منها تكاليف
- 8,500 €
مثال حسابي، وليس توقعاً ولا التزاماً. الافتراضات: دفعات شهرية من سن 6 حتى سن 18، وعائد ثابت قبل التكاليف، وتكاليف بنسبة ثابتة من الرصيد سنوياً، دون احتساب الضرائب. النتائج مقرّبة إلى أقرب 100 يورو. العوائد الفعلية تتقلب، والخسائر ممكنة. لا تظهر هنا مزايا Rentenclub، إذ تخضع لشروط تعاقدية خاصة بها.
هكذا يعمل Rentenclub
لدى Rentenclub أيضاً يُستثمر 10 يورو شهرياً لمدة اثني عشر عاماً، بالتوازي مع معاش البداية المبكرة الحكومي (Frühstart‑Rente). ولا يفرض Rentenclub أي رسوم إدارية جارية.
-
1,000 €
معاش شهري من سن 65، مدى الحياة.
-
للأطفال من مواليد 2020 وما بعدها
-
49 €
رسوم تسجيل لمرة واحدة
-
0 €
رسوم إدارية جارية، طوال مدة العقد
-
ضمان المعاش للورثة لمدة 20 عاماً
إذا توفي الشخص المستفيد قبل الأوان، يحصل الورثة على المعاش لمدة 20 عاماً.
-
ضمان استرداد المال
تحصلون على الشروط كتابياً قبل التسجيل.
-
100 €
على الأقل، على شكل قسائم شرائية عند التسجيل حتى 31 ديسمبر 2026
Rentenclub عرض خاص وليس جزءاً من معاش البداية المبكرة الحكومي (Frühstart‑Rente). تحصلون كتابياً قبل التسجيل على معلومات حول الجهة المُصدِرة للمنتج والضمانات والشروط التعاقدية.
طلب التسجيلما تدفعونه لدى Rentenclub
49 يورو لمرة واحدة عند التسجيل. ولا يفرض Rentenclub أي رسوم إدارية جارية. ويوضّح Rentenclub كتابياً قبل التسجيل كيف يُموَّل العرض وكيف يُؤمَّن.
| الطريقة | من يدفع | تكاليف لمرة واحدة | تكاليف جارية |
|---|---|---|---|
| معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente)، المحفظة القياسية | الدولة، 10 يورو شهرياً من سن 6 حتى سن 18 | لا تكاليف إبرام أو تسويق على المال المدعوم | تكاليف فعلية تصل إلى 1% سنوياً |
| حساب استثماري للطفل مع خطة ادخار في صناديق ETF | الوالدان، الأجداد، العرّابون | رسوم أوامر حسب الحساب | تكاليف الصندوق حسب نوع ETF، غالباً من 0.1 إلى 0.5% سنوياً |
| Rentenclub | انظروا العرض | 49 يورو للتسجيل | لا رسوم إدارية |
شرح موجز للمصطلحات
- التكاليف الفعلية (Effektivkosten)
- مجموع كل تكاليف المنتج، معبَّراً عنه كنسبة مئوية سنوياً.
- TER
- التكاليف الجارية لصندوق الاستثمار سنوياً، وهي مخصومة مسبقاً من سعر الصندوق.
- تكاليف الإبرام (Abschlusskosten)
- تكاليف لمرة واحدة عند إبرام العقد، وغالباً ما تُوزَّع على السنوات الأولى.
للأجداد والعرّابين
يرغب كثير من الأجداد والعرّابين في تقديم هدية بمناسبة الولادة أو المعمودية تدوم أطول من ملابس الرضّع. ويمكن البدء بالتسجيل في Rentenclub بالتعاون مع الوالدين.
- تحدثوا مع الوالدين مسبقاً: فالتسجيل يتطلب بيانات عن الطفل وموافقة الوالدين.
- تقدّمون طلب التسجيل عبر النموذج بالاشتراك مع الوالدين.
- يُرجى مناقشة الأسئلة المتعلقة بضريبة الهبة (Schenkungssteuer) مع مستشار ضريبي أو مستشارة ضريبية.
التسجيل في ثلاث خطوات
الخطوة 1 من 3
الطلب
املؤوا نموذج طلب التسجيل: بيانات الطفل والوالدين، وطريقة التواصل معكم.
الخطوة 2 من 3
مراجعة المستندات
تحصلون على مستندات التسجيل كتابياً وتراجعون كل شيء على مهل.
الخطوة 3 من 3
التسجيل
لا تسجّلون طفلكم وتدفعون 49 يورو لمرة واحدة إلا بعد أن تتخذوا قراركم.
نبذة عني
«ما يهمني هو أن يحصل الأطفال لاحقاً على معاش جيد، دون أن تتراكم تكاليف كبيرة على الطريق.»
أنا Gerhard Bartschat، وأدير Rentenclub بصفته مؤسسة فردية في Zittau.
- المالك
- Gerhard Bartschat
- الشكل القانوني
- مؤسسة فردية
- المقر
- Theodor-Korselt-Straße 21, 02763 Zittau
- البريد الإلكتروني
- bartschat.gerhard@gmx.de
أسئلة شائعة
لم تجدوا سؤالكم؟ راسلونا على bartschat.gerhard@gmx.de.
هل سيحصل طفلي على معاش البداية المبكرة الحكومي (Frühstart‑Rente) رغم ذلك؟
نعم. معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente) برنامج حكومي، أما Rentenclub فهو عرض خاص يقدّمه Gerhard Bartschat. ولا تتوقف المساهمة الحكومية البالغة 10 يورو شهرياً على تسجيلكم طفلكم في Rentenclub أيضاً. وللحصول على معاش البداية المبكرة تبرمون عقداً مستقلاً لدى مزوّد معتمد.
ماذا يحدث للمال عندما يبلغ طفلي 18 عاماً؟
في معاش البداية المبكرة الحكومي (Frühstart‑Rente) تتوقف دفعات الدولة عند سن 18. ويبقى المال مستثمراً، ولا يُصرف قبل سن 65. وفي Rentenclub يبدأ المعاش أيضاً، وفقاً للعرض، عند سن 65. ففي الحالتين يبقى المال مخصصاً للادخار التقاعدي حتى سن التقاعد.
ماذا يحدث إذا عُدِّل معاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente) لاحقاً؟
أقرّ البرلمان الاتحادي (Bundestag) القانون، ولا تزال موافقة المجلس الاتحادي (Bundesrat) معلّقة. وإذا تغيّرت المبالغ أو القواعد، فإن ذلك يمسّ الدعم الحكومي. أما Rentenclub فمنفصل عنه ويعمل وفق شروطه التعاقدية الخاصة. تُحدَّث هذه الصفحة بعد كل تغيير، ويظهر التاريخ في القسم الخاص بمعاش البداية المبكرة (Frühstart‑Rente).
كيف يستغني Rentenclub عن الرسوم الإدارية الجارية؟
يفرض Rentenclub رسوم تسجيل لمرة واحدة قدرها 49 يورو، ولا يفرض بعدها أي رسوم إدارية جارية. أما كيفية تمويل المعاش وتأمينه، ومن هي الجهة المُصدِرة للمنتج، فتحصلون عليها كتابياً قبل التسجيل، حتى تتمكنوا من مراجعتها على مهل أو الاستعانة بمختص لمراجعتها.
هل يمكنني التراجع عن التسجيل؟
يسري على التسجيل ضمان استرداد المال الذي يقدّمه Rentenclub. وتجدون كيفية الاستفادة منه والمهلة المحددة لذلك في المستندات التي تتلقونها قبل التسجيل، أي قبل أن تدفعوا أي شيء.
ماذا يحدث في حال انفصال الوالدين؟
يتعلق التسجيل في Rentenclub بالطفل، لا بزواج الوالدين أو شراكتهما. أما من يجب أن يوافق على القرارات فيُحدَّد وفقاً لحق الرعاية الأبوية (Sorgerecht). راسلوا Rentenclub إذا تغيّر شيء في الأسرة؛ وفي مسائل قانون الأسرة يمكن أن يساعدكم محامٍ أو محامية متخصصان في قانون الأسرة.
حساب استثماري باسم الطفل أم باسم الوالدين: ما الفرق؟
في الحساب الاستثماري باسم الطفل (Kinderdepot) يكون المال ملكاً للطفل. ويستفيد من الإعفاءات الضريبية الخاصة بالطفل، ومن سن 18 يقرر الطفل بنفسه كيف يتصرف فيه. أما في الحساب باسم الوالدين (Elterndepot) فيبقى المال لدى الوالدين؛ ويمكنهما استخدامه لاحقاً مثلاً لتمويل التعليم، وتُفرض الضريبة عليهما. ويمكن لمستشار ضريبي أن يوضح أيّهما أنسب في حالتكم.
طلب التسجيل
املؤوا النموذج. ستتلقون مستندات التسجيل كتابياً وتقررون على مهل.
- البريد الإلكتروني
- bartschat.gerhard@gmx.de